Il servizio prestato intende fornire a privati e aziende un supporto professionale che consenta una chiara comprensione dei prodotti offerti dalle banche / SIM / assicurazioni e di migliorare il rapporto contrattuale con i propri intermediari di fiducia.

Il servizio prevede l'assistenza al Cliente attraverso una prima analisi del portafoglio detenuto con l'obiettivo di evidenziare le aree di inefficienza (analisi rischio / rendimento e costi sostenuti).

Una volta apportate le mgliorie necessarie verrà affettuato un monitoraggio continuativo e fornita assistenza mediante periodici incontri con il consulente.

La gestione dei grandi patrimoni familiari si concretizza nella valutazione e ricerca di attività di investimento alternative che vanno dal private equity agli investimenti in hedge fund, immobili, fondi immobiliari ed operazioni in valuta. Particolare assistenza viene poi riservata a servizi di trust e successioni.

Il servizio prevede le seguenti fasi:
1. verifica posizione contributiva obbligatoria (INPS, casse di previdenza ecc.) e volontaria (fondi chiusi di categoria)
2. analisi coperture previdenziali esistenti
3. analisi dei prodotti previdenziali esistenti (fodi aperti, Fip, Pip, altre polizze vita previdenziali) e verifica efficienza costi/benefici
4. valutazione fondi pensione chiusi di categoria
5. ottimizzazione fiscale
6. sviluppo piani di investimento alternativi

esempio analisi previdenziale

La valutazione delle condizioni applicate e l'ottimizzazione dei flussi finanziari sono aspetti fondamentali per la vita di un'azienda. La gestione dei rapporti bancari con i diversi istituti permette di ridurre notevolmente la struttura dei costi a carico dell'impresa e pone le basi per un'efficiente pianificazione finanziaria aziendale.
La finalità della consulenza è rivolta all'analisi dei rapporti bancari in essere con particolare riguardo ai seguenti aspetti:
- calcolo interessi anatocistici (quelli maturati su saldo debitore la cui capitalizzazione trimestrale è stata dichiarata illegittima dalla Corte di Cassazione). In tale ambito lo studio è in grado di supportare l'azienda nella corretta valutazione di quanto indebitamente pagato e assisterla nel recupero delle somme non dovute;
- calcolo interessi ultralegali;
- rinegoziazione interessi uso piazza;
- individuazione dei fabbisogni finanziari dell'azienda;
- ricerca delle migliori opportunità di accesso al credito;
- gestione della tesoreria in Euro e valuta estera;
- analisi ed ottimizzazione dei portafogli finanziari aziendali.

Le banche, a partire dagli anni '90, hanno immesso sul mercato diverse tipologie di prodotti c.d. strutturati / derivati che, frutto di una sofisticata ingegneria finanziaria, in molti casi si sono dimostrati essere mere soluzioni speculative. Tali strumenti non solo non hanno svolto la funzione di copertura del rischio atteso ma hanno generato disequilibri economici e finanziari per l'impresa. Molti di essi inoltre non sono corretti da un punto di vista prettamente tecnico.
Le fasi in cui si concretizza lo studio dei prodotti già sottoscritti sono le seguenti:
- proiezione di convenienza (una pre-perizia tecnica allo scopo di comprendere la reale dimensione del problema e la convenienza a proseguire nell'analisi);
- perizia (serve a quantificare correttamente l'entità del danno ed a fornire i mezzi tecnici per il confronto successivo con l'istituto di credito);
- assistenza legale (individua i legali con le competenze specialistiche adatte alla risoluzione delle problematiche in essere nel caso in cui l'istituto di credito abbia rifiutato una transazione stragiudiziale).

Difficilmente la soluzione alle necessità dell'azienda si trova in pacchetti preconfezionati. E' possibile altresì effettuare una copertura efficiente del rischio finanziario attraverso strumenti trasparenti e poco onerosi, supportando così l'azienda nel processo di ristrutturazione e ottimizzazione della gestione del rischio.

I criteri di acceso al credito stabiliti dagli accordi di Basilea 2 impongono alle banche un maggior rigore nella concessione di finanziamenti aziendali. L'attribuzione di rating (indici di rischiosità) molto bassi implicherà, nella migliore delle ipotesi, più alti tassi di interesse applicati dalle banche e quindi maggiori oneri finanziari.
Per fronteggiare tale problematica l'azienda deve per prima cosa chiedersi come è vista dalle banche e succesivamente adottare strategie adeguate che le permettano di ottenere la migliore "credibilità" finanziaria. A tale scopo risultano fondamentali:
- lo studio degli equilibri patrimoniale, finanziario ed economico dell'azienda;
- la pianificazione finanziaria a breve;
- la comprensione dell'impatto sul sistema del credito aziendale delle nuove regole introdotte da Basilea 2;
- il calcolo del rating assegnabile in base alle situazioni quantitativa, qualitativa ed andamentale dell'azienda.